Правительство стремится бороться с демографическим кризисом и предлагает специальные льготы и привилегии семьям, имеющим детей. Для того, чтобы получить поддержку совсем необязательно получать звание многодетной семьи – достаточно появления второго ребенка. Одной из наиболее востребованных мер поддержки являются разнообразные кредиты под материнский капитал, про которые подробно рассказано на сайте gde-vzjat-deneg.ru.
С помощью средств материнского капитала родители могут решить вопрос с квадратными метрами и обеспечить своих отпрысков просторной жилплощадью. Какие же особенности имеет такой вид заимствования и с чем придется столкнуться ячейке общества при намерении использовать материнский капитал на улучшение условий проживания?
Как можно использовать бюджетные средства на благо семьи?
Потратить положенные матери средства по данной государственной программе на ипотеку можно тремя способами в соответствии с Федеральным законом №256-ФЗ от 29.12.2006 «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».
Первый вариант расходования средств по сертификату представляет собой ситуацию, когда семье только предстоит оформить ипотеку. Материнский капитал в этой ситуации учитывается в качестве первоначального взноса по кредиту. В такой ситуации есть неоспоримый плюс: собственных денежных средств на осуществление первоначального взноса понадобиться меньше.
Второй способ потратить денежные средства от Пенсионного Фонда, актуален, когда ипотека уже оформлена и погашается в соответствие с графиком. Сумму по сертификату можно направить на погашение основной части долга, что позволит произвести реструктуризацию остатка задолженности и снизить нагрузку на семейный бюджет.
Есть и третье направление использование маткапитала — на его сумму можно увеличить размер доступного кредита. Банк сначала оценит возможности самого заемщика и определит максимально возможную запрашиваемую сумму займа, а затем учтет сверх нее и эту выплату. Такой подход даст возможность почти на полмиллиона увеличить стоимость жилья, которое можно будет приобрести за счет банковских средств.
Какие ипотечные кредиты могут быть оформлены с привлечением маткапитала?
Согласно федеральному закону № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года «Об ипотеке (залоге) недвижимости» к ипотечным кредитам можно отнести любое заимствование с оформлением в качестве обеспечения недвижимого имущества – в том числе земельных участков и коммерческих объектов, но любой кредит нельзя погасить материнским капиталом. Существуют особые требования к той ипотеке, которая доступна получателям сертификата за второго ребенка. Итак, материнский капитал можно расходовать:
- на строительство частного дома (самостоятельное или с привлечением подрядчика;
- на участие в долевом строительстве и покупку квартиры в новостройке еще на стадии «котлована»;
- на приобретение готового жилья «с рук» на вторичке;
- на реконструкцию и расширение имеющегося дома – пристройка дополнительных квадратных метров.
Важные условия – это то, что покупать можно только российскую недвижимость и исключительно жилую, пригодную для переезда с детьми. Именно по этой причине кредит на стройку выдается по дифференцированной схеме – до момента регистрации объекта платить по займу придется намного больше.
Что нужно сделать, чтобы оформить ипотеку под материнский капитал?
Необходимо понимать, что наличие сертификата на право воспользоваться средствами из бюджета вовсе не делает идеальным заемщиком – это лишь определенная помощь тем семьям, кто и так может взять кредит в банке. От параметров самих заемщиков и зависит, какие лучшие ипотечные кредиты они смогут взять в том или ином банке.
Сначала придется доказать свою платежеспособность и надежность кредитору, а потом уже хлопотать об использовании средств из бюджета. На слово финансовая организация будущему клиенту не поверит, потому пригодится объемный пакет документов:
- Удостоверения личности созаемщиков и поручителей по запрашиваемому кредиту.
- Для подтверждения финансовой состоятельности потребуются справки о доходах всех созаемщиков – самих супругов и при необходимости их родителей или иных родственников.
- Стабильность заработка наемных работников нужно будет дополнительно подкрепить кадровой документацией – трудовой книжкой или контрактом с работодателем.
- Важно и отношение потенциальных заемщиков к деньгам — в хорошей репутации и отсутствии долгов банку позволит убедиться досье, составленное по Федеральному закону N 218-ФЗ от 30 декабря 2004 «О кредитных историях».
Когда банк рассмотрит все эти документы и даст «добро» на оформление займа необходимо дополнительно показать сертификат на маткапитал, чтобы заменить им первоначальный взнос, либо повысить доступную сумму к получению. Затем потребуется подобрать подходящую недвижимость и подготовить документы на нее. Второе одобрение должно касаться определенного жилого объекта.
Во время подготовки сделки нужно будет наведаться не только в банк, но и в Пенсионный фонд и написать заявление на перечисление средств на покупку выбранного жилья. Нужно быть готовым к тому, что ПФР деньги переведет не сразу, а в течение 2 месяцев – уже тогда, когда квартира или дом перейдет в собственность семьи.
Как можно погасить имеющуюся ипотеку маткапиталом?
Намного проще вернуть часть ипотечного кредита, который был получен ранее – еще до получения сертификата и появления второго ребенка. Большая часть формальностей и бюрократической суеты уже останется в прошлом и нужно будет лишь позаботиться о предоставлении нужных документов в ПФР.
Для перевода причитающихся денег нужно будет посетить сначала банк и запросить справку с информацией об остатке задолженности по кредиту и отсутствии претензий к заемщику. С этими документами, а также с кредитным договором необходимо явиться в Пенсионный фонд и заполнить заявление на направление средств по сертификату в счет погашение долга по ипотеке. Если кредит соответствует целям расходования материнского капитала, то в течение 1-2 месяцев его сумма будет переведена по реквизитам из договора займа.
Останется лишь еще раз наведаться в банк и получить новый график погашения – общая величина кредита снизится, а, следовательно, уменьшатся и ежемесячные обязательные платежи по нему. Платить нужно будет меньше и рассчитаться с банком удастся намного быстрее, чем без помощи государства.
